Actualizado: 17 enero, 2023
El día de hoy vamos a hablar de las tarjetas de crédito sin cuota de manejo en Colombia, ¿una tarjeta de crédito o no es un buen recurso financiero?. Realmente es un tema controversial. Hay quienes piensan que las tarjetas de crédito son el diablo y definitivamente los intereses y endeudarse no tiene sentido, así como sencillamente para muchos tener una tarjeta de crédito en el bolsillo es una tentación que les hace gastar dinero que no tienen y endeudarse innecesariamente. Pero si somos inteligentes, podemos aprovechar este gran recurso financiero para optimizar nuestras finanzas, incluso beneficiarnos un poco.
¿Qué es la cuota de manejo de una tarjeta de crédito?
Claro que lo que más nos detiene a la hora de querer aprovechar este recurso financiero, es tener que pagar una cuota de manejo. En otros países se le denomina anualidad y claramente se cobra no mensual sino cada año, pero prácticamente en todos los países las tarjetas de crédito siempre tienen alguna especie de costo, simplemente porque tú tengas la tarjeta.
Y recientemente se han popularizado las opciones que ofrecen cero cuota de manejo o exoneración de cuota de manejo. Inicialmente, algunos bancos ofrecen los primeros tres meses de los primeros seis meses hasta los primeros 12 meses gratis de cuota de manejo y de ahí empiezan a cobrar. Pero ya hay otras opciones de tarjetas de crédito que definitivamente tienen libre cuota de manejo de por vida. Y personalmente quisiera que esta lista estuviera llena de muchas opciones y alternativas geniales de las cuales podemos escoger, pero la realidad es que no hay muchas.
Peores tarjetas de crédito sin cuota de manejo
Empecemos con las primeras tres que definitivamente tienen su trampita y hay que ser muy conscientes a la hora de ir a una tarjeta de estas, preferiblemente no hacerlo y buscar otra alternativa, porque aunque nos ayuden a crear nuestro historial crediticio, pues definitivamente nos cuestan. Y ya te voy a mostrar exactamente cómo.
Bancolombia American Express libre
La gran farsa de Bancolombia. ¿Por qué? Porque vamos, que es una tarjeta sí, ‘libre de cuota de manejo‘, pero no tiene ningún beneficio como tal. En cuanto acumulación de puntos, millas o cashback, y además que es lo peor, te cobra intereses desde el primer día, incluso si realizas compras a una sola cuota. Las personas que saben manejar correctamente las tarjetas de crédito la usan como si fuera una tarjeta de débito a una cuota sin intereses, sin cuota de manejo y ganando puntos, millas o cashback, por lo que esta tarjeta definitivamente no tiene sentido. Hay unos muy poquitos casos de uso para los cuales uno podría decir esta persona le sirve esta tarjeta.
Aun así, esos casos de uso es para alguien que maneje muy poco dinero, que ningún otro banco y ninguna otra entidad en Colombia le aprueben ninguna tarjeta de crédito y esta sea la única opción para empezar y que pague rápidamente las compras, a los tres o cuatro días, para que no le cueste mucho en intereses de manera que no sea mucho gasto. Y unos seis meses después de haber construido historial crediticio con esta tarjeta, puedes cambiar rápidamente a otro y salirse de ella.
Scotiabank Colpatria One light
Exactamente, funciona igual que la American express libre de Bancolombia, no te cobra cuota de manejo en ningún momento y bajo ninguna circunstancia, pero tampoco acumula puntos, millas o cashback y te cobra intereses desde el primer día.
Mastercard cero del Banco Popular
Realmente esta tarjeta funciona igual que las dos anteriores, en el sentido de que si te cobra intereses desde el primer día.
Estos bancos buscan compensar el hecho de que no están recibiendo un ingreso fijo y directo por cuota de manejo, ya que ese es uno de los ingresos principales de las tarjetas. Pero el segundo, que es el de los intereses, que en ocasiones es el primero de acuerdo al cliente, esto si no pagan lo uno, pagan lo otro, pero pagan, entonces debería haber mejores opciones y afortunadamente en el mercado, aunque están muy nuevas, si existen.
Mejores tarjetas de crédito sin cuota de manejo
Analicemos las siguientes opciones, que por lo menos no te cobran intereses desde el primer día, así sea a una cuota.
Tarjeta de Nubank
En este caso, aunque hay filas, esperas y demás para poder obtenerla, solo se puede obtener en ocasiones por invitación y toda la cosa, pues esta es una tarjeta que tiene un pacto, que nunca se va a pagar cuota de manejo y además si haces las compras a una sola cuota, pues efectivamente no te cobran ningún interés, con lo que esta tarjeta si te permite tener a cero costos.
Una tarjeta de crédito con beneficios, como por ejemplo, hasta 45 días para pagar de plazo sin intereses, en donde si tú haces una compra un día después de la fecha de corte, esperas al siguiente corte, de ahí te dan 15 días para pagar. Tienes bastante tiempo y esto te beneficia en tu flujo de caja, por ejemplo. Y en particular, esta tarjeta ofrece como beneficio el hecho de que su tasa de interés, para cuando realmente quieres hacer compras a más de una cuota, es un poco menor. Hablamos de que está cerca del 1.5% para ciertos clientes, cuando normalmente puede estar en un 2% mensual. Entonces, para algunas personas podría ser beneficioso, pero personalmente no me parece la gran cosa.
Tarjeta Davivienda G-zero
Es una tarjeta que ofrece algo que llaman Green Cashback. En este caso es un dinero real que podemos obtener por cada compra. Estamos hablando de 1% de cashback en restaurantes y plataformas de entretenimiento tipo Netflix. Entonces, aunque esta tarjeta no acumula puntos ni millas, si acumula cashback, que es dinero que puedes utilizar para abonarlo a tu tarjeta o en este caso como se llama Green cashback, puedes aportarlo a la Fundación WWF de conservación animal y demás. Entonces este es un beneficio interesante, ya que el 1% en estas plataformas, aunque no sean todas las compras, pues nos puede servir un poco más que la tarjeta de Nubank, por ejemplo, que no nos ofrecen ningún tipo de cashback, ni puntos, ni millas, ni nada, además de que no cobras seguro de que la cuota de manejo está exonerada permanentemente y de que tenemos el beneficio de que efectivamente a una cuota no hay intereses.
Tarjeta de Rappi (RappiCard)
Es quizás la que nos brinda el mejor equilibrio de todas estas características. No cobra cuota de manejo, no cobra seguro y si hacemos una compra a una sola cuota, no nos cobra intereses. Y hay algo importante a tener en cuenta en el tema de una sola cuota, y es que tanto en la Davivienda, como la Nubank, como la RappiCard, Si tú haces una compra en el establecimiento de comercio pactando a más de una cuota, pero resulta que al día siguiente recibes un dinero que no esperabas y quieres saldar la deuda completa, pues igual pagas intereses porque apartaste la compra a más de una cuota, cosa que no pasa en bancos como por ejemplo Bancolombia.
Otras opciones para exonerar cuota de manejo en tarjetas de crédito
Seguramente hay otras opciones y probablemente, luego de publicar este artículo, existan nuevas alternativas de tarjetas de crédito que los bancos vayan sacando para estar al día y pues a la vanguardia como tal del mercado. Todos los bancos ofrecen alguna especie de modalidad de no pago de cuota de manejo, nombraremos algunos a continuación
Scotiabank Rewards
Te permite hacer al menos cuatro compras al mes, te exonera de cuota de manejo, así como otras tarjetas de dicho banco.Bancolombia tarjetas nuevas
Tienen seis meses de exoneración si haces un cambio de categoría, asumiendo que el cupo te sirva para una tarjeta de categoría más alta más o baja, pues sencillamente tienes otros tres meses o a veces seis meses de exoneración de cuota.Bancos del grupo AVAL
A veces te dan 12 meses cuando es la primera vez que tienes la tarjeta de crédito, sin cuota de manejo.Bancoomeva
Ofrece la opción, por ejemplo, que los primeros 12 meses son gratis y luego si realizas al menos una compra en el mes, al mes siguiente te sale gratis la cuota de manejo y esto por tiempo indefinido, aunque solo aplica para tarjetas emitidas la primera vez, no para expediciones o renovaciones.Tarjeta Falabella
Es una tarjeta que yo personalmente no recomiendo mucho, porque no te cobra cuota de manejo si no la usas, pero si no la usas no te hará historial crediticio, para que tenerla de todas maneras si vas a pagar algo, pues que sea algo que tenga suficiente descuento con la tarjeta como para que compense ese descuento el pagar la cuota manejo y aun así te quede dinero.
Conclusión
Hay que ser muy inteligente en este tipo de gastos y prácticamente todos los bancos ofrecen alguna especie de característica o beneficio, pregunta si hay alguna campaña de exoneración de cuota de manejo, en mi caso a veces me dicen que sí y me dan seis meses gratis porque si se trata de ser inteligente aprovechar los recursos que tenemos a la mano de la mejor manera posible precisamente para lograr esos resultados financieros que queremos y hacer que los productos financieros, como las tarjetas o fondos de inversión estén a nuestro favor y no en nuestra contra, es algo que le llamamos inteligencia financiera.
